Comment payer sa maison de retraite ? Comment payer avec son bien immobilier ? Le viager libre est il interessant pour payer sa maison de retraite ou son Ehpad ? Autant de questions que beaucoup de monde se posent.
Voici quelques éléments de réponses.
Lorsqu’on est confronté au problème du financement de la maison de retraite pour son ou ses parents, on a bien souvent trois solutions lorsqu’un bien immobilier devient disponible à ce moment là .
Trois solutions pour payer sa maison de retraite :
Vendre le bien immobilier de son parent
- Le bien immobilier est vendu.
- Le capital obtenu est placé en banque avec un taux d’intérêt sécurisé.
- Chaque mois, le capital est utilisé pour payer les frais de maison de retraite et celui-ci diminue chaque année.
Quels sont les inconvénients ?
- Le capital diminue chaque année.
- Le capital peut être insuffisant à terme.
Louer le bien immobilier de son parent
- Le bien est mis en location.
- Les loyers sont utilisés pour payer les frais de maison de retraite.
Quels sont les inconvénients ?
- La gestion des locataires (impayés, vacances locatives, dégradations,..).
- Les frais de copropriétés , d’agence de gestion locative , de réparations.
- La forte imposition des loyers en France.
Vendre en viager libre le bien immobilier de son parent
- Le vendeur perçoit un capital au départ (le bouquet).
- Le vendeur perçoit une rente à vie indexée sur l’inflation et fortement défiscalisée.
- Le vendeur ne paie plus de charges de copropriété, les petits et gros travaux.
- Le vendeur n’a pas de soucis de gestion locative.
Exemple :
Valeur d’un bien immobilier de 260 000 €.
Besoin mensuel pour financer la maison de retraite : 1000 € / mois. (En complément de la pension de retraite)
Vente classique | Vente en viager libre | Location du bien | |
Capital au départ | 260000 € (placé à 1,5%) | Bouquet :
100 000 € (placé à 2 %) |
0 € |
Rente mensuelle / Loyer / Intérêt | Intérêts du placement
Environ 300 € lissés |
Rente : 1000 €
abattement fiscal de 70 % Rente indexée sur l’inflation |
Loyer brut : 1000 €
Loyer net : 680 € ( fiscalité des loyers , travaux ,réparation, charges de copropriété ) |
Effort de trésorerie complémentaire mensuel pour arriver à 1000 € net | + 700 € ( intérêts déduits ) | 0 € | + 320 € (frais de location et impôt) |
Au bout de 15 ans | Capital départ – prélèvement mensuel + intérêts
Capital obtenu : 134 000 € |
Placement du bouquet et effort mensuel 320 € pendant 15 ans
Capital obtenu : 201 280 € |
Vente du bien – effort de trésorerie complémentaire = 260 000 € – 57 600 € Capital obtenu : 202 400 € |